Audit stávajících smluv
Projdeme všechny Vaše aktuální penzijní smlouvy, doplňkové penzijní spoření i životní pojistky a identifikujeme, kde zbytečně přicházíte o výnosy nebo platíte poplatky, které jsou v sektoru nadstandardní.
Penzijní spoření
Kolik budete mít naspořeno za dvacet let?
Správně nastavené penzijní spoření je základ – a záleží na každém roku, který nezačnete.
Jak funguje naše práce v oblasti penzijního spoření
Penzijní spoření není jen otázka toho, kolik měsíčně přispíváte. Záleží na výběru správného penzijního fondu, nastavení investiční strategie odpovídající Vašemu věku a ochotě nést riziko, a na průběžné optimalizaci, jak se Váš horizont zkracuje. V rámci spolupráce s Horák & Procházka nejprve zmapujeme Vaši aktuální situaci – stávající smlouvy, zaměstnavatelské příspěvky a státní podporu. Poté navrhneme konkrétní kroky: přesun do výkonnějšího fondu, navýšení měsíčního příspěvku nebo doplnění dalšími investičními nástroji. Každé tři roky – nebo při velké životní změně – Váš plán aktualizujeme.
Co získáte v rámci analýzy a nastavení spoření
Konkrétní výstupy, nikoliv obecné rady.
Výběr optimálního fondu
Porovnáme dostupné penzijní fondy na českém trhu z hlediska historické výkonnosti, poplatků a aktuálního portfolia. Doporučíme ten, který odpovídá Vašemu věku a investičnímu profilu.
Plán příspěvků v čase
Nastavíme harmonogram postupného navyšování příspěvků, aby jste maximalizovali státní příspěvek i daňový odpočet – bez zbytečného tlaku na Váš měsíční rozpočet.
Pravidelné přezkumy
Každé tři roky nebo při zásadní životní změně – novém zaměstnání, manželství, rozvodu nebo nemoci – provedeme revizi a v případě potřeby upravíme celou strategii.
„Nevěděl jsem, že ve svém penzijním fondu platím poplatky téměř dvakrát vyšší, než je průměr trhu. Horák & Procházka mi pomohli přejít na lepší smlouvu a odhadujeme, že za patnáct let budu mít o téměř 180 000 Kč více, než kdybych nezměnil nic.“
— Radek Šimánek, Rokycany
Časté dotazy ke spoření na důchod
Od kolika let je vhodné začít spořit na důchod?
Čím dříve, tím lépe – ideálně při nástupu do prvního zaměstnání. Díky složenému úroku může i malá měsíční částka za třicet let vyrůst v nezanedbatelnou rezervu. Nicméně pomůžeme i klientům, kteří začínají v padesáti nebo šedesáti – strategie se liší, ale smysl má vždy.
Jak vysoký státní příspěvek mohu získat?
V roce 2024 stát přispívá až 340 Kč měsíčně při příspěvku 1 700 Kč a vyšším. Navíc si lze odečíst příspěvky nad 1 700 Kč od základu daně, což přináší další úsporu. Přesné podmínky závisí na aktuální legislativě a my je za Vás sledujeme.
Mohu mít více penzijních smluv zároveň?
Ano, v České republice je to možné. Státní příspěvek a daňový odpočet se ale vážou k součtu příspěvků přes všechny smlouvy. Proto je důležité, aby celková strategie dávala smysl jako celek – to je přesně to, co s Vámi projdeme.
Co se stane s naspořenými penězi, když zemřu před důchodem?
Naspořené prostředky jsou součástí pozůstalosti nebo přecházejí na určeného obmyšleného. Je důležité mít tuto osobu správně uvedenu ve smlouvě. Poradíme Vám, jak nastavit smlouvu tak, aby odpovídala Vašim přáním i aktuální rodinné situaci.
Připravíme pro Vás osobní analýzu spoření bez závazků
Přineste stávající smlouvy, my se postaráme o zbytek.