Státní penze
Vypočteme, na jak vysoký státní důchod máte nárok, a ukážeme, jak prodloužení doby pojištění nebo odložení odchodu do důchodu o jeden až dva roky může důchod výrazně zvýšit.
Příjmová strategie
Z čeho budete žít, až přestanete pracovat?
Promyšlená příjmová strategie zajistí, že Vám finanční zdroje vydrží po celou dobu důchodu.
Co je příjmová strategie a proč na ní záleží
Státní důchod v České republice pokryje průměrně méně než polovinu předchozího čistého příjmu. Zbytek musí pocházet z vlastních zdrojů – a způsob, jakým je budete čerpat, rozhoduje o tom, jak dlouho vydrží. Příjmová strategie určuje pořadí, v jakém sáhnete na jednotlivé zdroje: nejprve penzijní spoření, pak investiční portfolio, nakonec případná renta z nemovitosti. Zároveň zohledňuje daňovou efektivitu každého kroku. Horák & Procházka sestaví pro Vás písemný příjmový plán s konkrétními čísly a milníky.
Pilíře příjmové strategie pro Vaši budoucnost
Každý zdroj příjmu hraje jirou roli – a záleží na jejich kombinaci.
Penzijní úspory
Navrhneme optimální způsob čerpání penzijního připojištění – jednorázové vyrovnání, doživotní nebo dočasná penze – s ohledem na daňové dopady a délku čerpání.
Investiční výnosy
Pokud máte investiční portfolio nebo cenné papíry, ukážeme, jak a kdy je vhodné je postupně přesouvat do konzervativnějších nástrojů, aby Vaše rezervy neztrácely zbytečně na hodnotě.
Příjem z nemovitostí
Pronájem bytu nebo chaty může být stabilním zdrojem příjmu v důchodu. Pomůžeme Vám zhodnotit, zda tento příjem zapadá do celkové strategie a jaké jsou s ním spojené daňové povinnosti.
„Paní Procházková mi ukázala, že pokud odejdu do důchodu o pouhé dva roky později, zvýší se mi státní penze o více než 2 400 Kč měsíčně. Tuto možnost jsem vůbec nezvažoval. Díky příjmovému plánu teď vím přesně, co kdy a odkud budu čerpat.“
— Jiří Novotný, Plzeň-sever
Kdy je nejvyšší čas příjmový plán sestavit?
Ideální okamžik pro sestavení příjmového plánu je deset až patnáct let před plánovaným odchodem do důchodu. V tu chvíli ještě máte dostatečný prostor pro korekce a zároveň vidíte realistické výhledy svých zdrojů. Pokud jste blíže důchodovému věku nebo jste jej již dosáhli, i tehdy dokážeme plán sestavit – zúží se ale okruh dostupných nástrojů. Nepřislibujeme výnosy, které závisí na pohybu trhu. Pracujeme s konzervativními propočty a pravidelně plán aktualizujeme.
Chcete vědět, kolik Vám skutečně zbyde?
Objednejte si bezplatnou 45minutovou konzultaci příjmové strategie.